Социально-правовой аспект банкроства физических лиц

• КАМЫШЕНЕЦ Анастасия Сергеевнамагистрант, Дальневосточный государственный университет путей сообщенияmail@law-books.ru

Научная статья посвящена анализу социально-правового явления банкротства физических лиц. Анализируются основные проблемы, возникающие в процессе банкротства, включая высокую стоимость процедуры и недостаточные методы выявления недобросовестных действий со стороны должников. Подчеркивается важность учета социального поведения и мотивации индивидов в формировании кризисной формы несостоятельности, подчеркивая необходимость комплексного подхода к профилактике и решению проблем банкротства.

Ключевые слова: банкротство, неплатежеспособность, обязательства, социальное явление, платежеспособность, задолженность

Институт банкротства достаточно известный институт в правоприменении. До 1 октября 2015 года не существовало возможности банкротства физического лица, но существовали различные способы взыскания задолженности, предусмотренные гражданским законодательством и прощение долга, если все возможности его погашения исчерпаны. Банкротство физического лица в рамках, указанных Федеральным законом от 29.06.2015 №154-ФЗ [2], которым были внесены изменения в Федеральный закон от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве) преследует цель обеспечить кредиторам максимальный возврат средств должников, а должникам освободиться от долгового бремени [1].

На современном этапе рыночным отношениям присущи отдельные негативные экономические явления, в частности, общие тенденции развития процессов банкротства характеризуются непредсказуемыми скачками параметров роста просроченной задолженности юридических и физических лиц. В связи с этим в рыночной экономике особую актуальность приобретает анализ финансовых предпосылок несостоятельности (банкротства) предприятия на основе анализа его платежеспособности. Низкий уровень платежеспособности ведет к значительным потерям из-за невыполнения обязательств по долгосрочным и краткосрочным обязательствам, срок оплаты которых наступил.

Сегодня в условиях новых вызовов времени, например, пандемии, государства предпринимают беспрецедентные меры по предотвращению массовых банкротств своих граждан и их работодателей. Однако эти меры носят экономический характер и со всей очевидностью демонстрируют в их применении недооцененность наработок социологической и правовой науки [3].

Нельзя не заметить, что одна из самых распространённых современных иллюзий - иллюзия абсолютной свободы - активно пропагандируется в мотивации безответственного финансового поведения. Все возможные виды рекламы, в т.ч. скрытой, формируют образ доступности неограниченных средств посредством кредитования, а вслед за этим такого же легкого избавления от долгов путем процедуры банкротства. Формирование неплатежеспособного спроса превратилось, как это не абсурдно, в вид бизнеса с полукриминальной инфраструктурой «выбивания долгов» коллекторами.

Государство борется с противоправными проявлениями, однако «инициативная» мотивация лжепредпринимателей на несколько шагов впереди и истинных инноваций, обеспечивающих поступательно развитие общественных отношений, опережая законотворческие инициативы по пресечению недобросовестного поведения [5]. Феномен банкротства даже послужил экономической базой появления нового вида предпринимательства в сфере арбитражного и конкурсного управления, оказавшегося неэффективным ни для должников, ни для кредиторов. Затем последовала идея освободить граждан от бремени безнадежных долгов, минуя необходимость оплачивать услуги арбитражных управляющих. Однако и данный механизм вызывает много нареканий.

Проблема банкротства не снимается экономическими, управленческими или юридическими методами и даже их комбинацией, если не учитывается социальное поведение, игнорируется мотивация индивида в формировании аномальной, кризисной формы несостоятельности, влекущей за собой приобретение статуса банкрота [5]. Наблюдение за социальными действиями лиц, финансовое положение которых подпадает под признаки несостоятельности и его кризисной фазы - банкротства, по сути, асоциальных, позволяет сделать выводы о необходимости их дальнейшего изучения в целях выработки рекомендаций по комплексной экономико-правовой профилактике, основанной на научном знании мотивации несостоятельных лиц и отношений к ним общества.

Процедура банкротства физических лиц в России сталкивается с рядом проблем, затрудняющих ее эффективное применение. Например, высокая стоимость процедуры. Расходы на оплату юридических услуг, услуг арбитражного управляющего и прочих специалистов могут быть непосильными для тех, кто и так находится в затруднительном положении [2].

Следующая проблема связана с недостаточностью методов и способов для расследования недобросовестных действий со стороны должников, которые пытаются искусственно уменьшить обязательства. Это нарушает права кредиторов, усложняет защиту их прав. Существование проблем подтверждает необходимость совершенствования законодательства в сфере банкротства, механизмов формирования и контроля судебной практики, для доступности и эффективности применения таких процедур.

Роль банкротства физических лиц в экономике заключается в предоставлении второго шанса должникам, что позволяет им вновь стать активными участниками экономической жизни [4]. Это, в свою очередь, способствует росту потребления и стимулирует экономический рост. На уровне общества банкротство способствует снижению уровня социальной напряженности, вызванной финансовой неустойчивостью граждан, и предупреждает возможные негативные последствия для экономики в целом.

Для совершенствования законодательства в сфере банкротства физических лиц рекомендуется рассмотреть несколько направлений [6].

Во-первых, важно продолжить упрощение процедур и сокращение сроков рассмотрения дел о банкротстве, что повысит доступность данной процедуры для граждан.

Во-вторых, необходимо усилить защиту прав должников, ввести дополнительные механизмы предотвращения неправомерных действий кредиторов.

В-третьих, в целях повышения финансовой дисциплины необходимо усилить контроль за предбанкротным периодом, ввести обязательные программы повышения финансовой грамотности и специализированную консультационную поддержку граждан, подавших заявление о банкротстве.

Кроме того, банкротство имеет негативные социальные последствия. Например: сокращение рабочих мест и массовая безработица, разрушение трудовых коллективов, угроза социальным гарантиям работников, которые получали в условиях финансовой несостоятельности.

При этом банкротство может иметь и положительные стороны - например, закрытие нерентабельных производств, высвобождение ресурсов, оздоровление экономики путём ликвидации неэффективных юридических лиц [8].

Государство должно уделять внимание социальным аспектам несостоятельности. Например: устанавливать приоритет в удовлетворении требований по оплате труда и иным социальным выплатам, предусматривать меры по трудоустройству уволенных работников, создавать механизмы социальной поддержки населения на территориях, пострадавших от банкротства градообразующих предприятий.

Также государство должно стимулировать восстановление платёжеспособности должника - например, предоставлять должнику льготы и преференции (налоговые каникулы, реструктуризацию долгов по обязательным платежам) [7].

Вместе с тем, важнейшей задачей института банкротства физических лиц России остается максимальное погашение требований кредиторов, в т.ч. государства, результаты анализа которой свидетельствуют о том, что в 70% случаев они отсутствуют, что говорит о крайне низкой эффективности его функционирования.

Подводя итого, отметим, что в рамках обеспечения эффективности функционирования института банкротства юридических и физических лиц Российской Федерации и его реабилитационной направленности необходимо решение комплекса задач, в первую очередь комплексное изменение законодательства, обеспечение его безусловного выполнения всеми субъектами рыночной экономики, а также обеспечение стабильных, предсказуемых условий их функционирования.

Развитие института банкротства юридических и физических лиц в России направлено на повышение его эффективности и усиление реабилитационного потенциала. Ключевые тенденции и задачи: комплексное обновление законодательства, исполнение законодательства всеми субъектами, создание стабильных и предсказуемых условий, укрепление реабилитационной составляющей, цифровая трансформация процедур, повышение профессионализма участников.

Список литературы

1. О несостоятельности (банкротстве): федеральный закон от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ // СПС «Консультант Плюс». URL: https://www. consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/ (дата обращения: 17.03.2026).
2. Об урегулировании особенностей несостоятельности (банкротства) на территориях Республики Крым и города федерального значения Севастополя и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации: федеральный закон от 29 июня 2015 г. № 154-ФЗ // СПС «Консультант Плюс». URL: https://www. consultant.ru/document/cons_doc_LAW_181701/ (дата обращения: 17.03.2026).
3. Гулян О. Ю. Правовые и социально-экономические предпосылки развития института несостоятельности (банкротства) граждан в России / О. Ю. Гулян // Молодой ученый. - 2018. - № 42 (228). - С. 100-104.
4. Давыденко В.А. Социально-экономические последствия банкротства физических лиц / В. А. Давыденко, Е. П. Данилова, Е. М. Портняга // Вестник Тюменского государственного университета. Социально-экономические и правовые исследования. - 2022. - Том 8. - № 4 (32). - С. 23-27.
5. Карелина С.А., Фролов И.В. «Возможно ли банкротство гражданина без финансового управляющего?» / С.А. Карелина, И.В. Фролов // Судья. - 2021. - № 7. - С. 10-15.
6. Ушакова Е.В. Факторы (детерминанты), продуцирующие похищение человека / Е.В. Ушакова //Вестник Московского университета им. С. Ю. Витте. - 2020. - № 2 (3). - С. 48-54.
7. Челахсаева С.И. Институт несостоятельности (банкротства) в РФ// Современная научная мысль / С.И. Челахсаев. - 2023. - № 6. - С. 339-347.
8. Шувалов И.И. Институт банкротства и его роль в период социально-экономического кризиса //Журнал российского права / И.И. Шувалов. - 2021. - Т. 25 - № 12. - С. 98-107.

Скачать